Kluczowe czynniki- analiza

1. STOPA ZWROTU

   O tym, który fundusz ma najskuteczniejszą politykę inwestycyjną, świadczą stopy zwrotu. Im wyższa stopa zwrotu, tym więcej zyskują członkowie funduszu.
   Zamierzasz oszczędzać pieniądze, wahasz się między funduszami "A", "B" i "C".
   Prowizje pobierane przez nie są są prównywalne i utrzymują się na poziomie 5% rocznie, ale osiągają one różne zyski, i tak:
   
   
   

   +22 % 95 % Fundusz A	+13 % 95 % Fundusz B	+20 % 95 % Fundusz C	fundusz "A" - zyskuje 22%, fundusz "B" - 13%, a fundusz "C" - 20%. Jak widzisz, fundusz "A" zyska dla Ciebie najwięcej
   20,9 95 pln Fundusz A	12,35 95 pln Fundusz B	19 95 pln Fundusz C	Z każdych 100zł zainwestowanych na początku roku masz 20,9zł (22% z 95zł = 20,9zł; pobrana prowizja 5% z 100zł= 5zł) zysku. Zyskałeś znacznie więcej anieżeli otrzymałbyś w pozostałych funduszach.

   
   W okresie od 29-03-2002 do 31-03-2004 średnia ważona stopa zwrotu, uwzględniająca wyniki wszystkich funduszy emerytalnych, wyniosła 25,966%. W tym okresie ING Nationale Nederlanden uzyskał stopę zwrotu: 28,97% (jedna z najwyższych)
   Od początku działalności, OFE ING NN uzyskał drugą co do wysokości stopę zwrotu spośród wszystkich otwartych funduszy emerytalnych 91.4%

2. PROWIZJE

   Zamierzasz oszczędzać pieniądze, wahasz się między funduszami "A", "B" i "C".
   Dotychczasowe zyski tych instytucji są prównywalne i utrzymują się na poziomie 20% rocznie, ale pobierają one różne prowizje (określony procent od każdej wpłaty inwestując pozostałość), i tak:
   
   
   

   10 % 90 % Fundusz A	4 % 96 % Fundusz B	8 % 92 % Fundusz C	fundusz "A" - pobiera 10%, fundusz "B" - 4%, a fundusz "C" - 8%. Jak widzisz,fundusz "B" z każdych Twoich 100zł zainwestuje najwięcej : 96zł.
   18,00zł 90,00zł Fundusz A	19,20zł 96,00zł Fundusz B	18,40zł 92,00zł Fundusz C	Z każdych 100zł zainwestowanych na początku roku masz 19,20zł (20% z 96zł = 19,20zł) zysku. Zyskałeś znacznie więcej anieżeli otrzymałbyś w pozostałych funduszach.

   W ostatnim czasie zmieniła się ustawa o Otwarych Funduszach Emerytalnych, ujednolicająca maksymalną wysokość pobieranych prowizji: wskutek tego prawie wszystkie OFE wprowadziły bardzo podobne prowizje.
   
   Prowizja w OFE ING NN na początku stażu członkowskiego wynosi 7%, od 6 roku 6.125%, od 7 roku 5.25%, od 8 roku 4.375%, a od 9 roku 3.5%.
   Faktyczne pojęcie o wysokości pobieranych prowizji daje wyciągnięcie średniej prowizji pobranej w perspektywie 10, 15, 20, 25, 30 i 35 lat (oszczedności emerytalne są oszczędnościami długookresowymi, nie na rok czy dwa!). Średnia prowizja pobierana przez ING np. po 30 latach wynosi 4,25%.
   
   W chwili przejścia na emeryturę róznice w wartości zgromadzonego kapitału pomiędzy funduszami będą znaczące nawet przy tej samej wartości jednostki.  Inaczej mówiąc jeśli parę funduszy będzie miało zbliżoną wartośc jednostki (zarobiły tyle samo) to uczestnik tanszego funduszu zyska więcej (wyższa emerytura) ponieważ mniej zostało mu zabrane przez fundusz (fundusz mniej zabrał - więcej zainwestował).

3. STABILNOŚĆ
   wynika z rozmiarów działalności i wielkości zainwestowanego kapitału oraz rezerw.
   
   

   ponad mln członków (22% udziału) ilość członków funduszu

   11 210 mln wartość aktywów

   134 mln PLN rezerwy kapitał rezerwowy